Česká republika se stává stále oblíbenější destinací pro zahraniční pracovníky, studenty i investory. S rostoucí poptávkou po nemovitostech roste i potřeba porozumět tomu, jak zde funguje proces získání hypotéky pro cizince. Ačkoli se může na první pohled zdát komplikovaný, s dostatečnými informacemi a přípravou je získání hypotéky v Česku zcela reálné.

Tento článek jsme připravili také v angličtině, aby byl dostupný i pro cizince žijící v České republice – přečíst si ho můžete zde: Understanding the Mortgage Process for Foreigners in the Czech Republic – Part 1

Zde je přehled toho, co je potřeba k získání hypotéky jako cizinec v České republice.

Podmínky pro cizince

Na rozdíl od některých jiných zemí, které mají přísnější pravidla pro poskytování hypoték cizincům, Česká republika umožňuje zahraničním občanům hypotéku získat. Musí však být splněny určité podmínky:

• Pobytový status: Cizinci s dlouhodobým nebo trvalým pobytem mají na hypotéku nárok. V některých případech ji mohou získat i osoby s krátkodobým pobytem – záleží na jejich finanční situaci a konkrétní politice banky.
• Stabilní příjem a zaměstnání: Banky požadují doložení stabilního příjmu. V praxi to znamená prokázat, že vám pravidelně chodí výplata na český bankovní účet. Nejde jen o výši příjmu, ale i o jeho pravidelnost. To je důležité pro posouzení vaší schopnosti hypotéku dlouhodobě splácet.

Není nutná zahraniční úvěrová historie

Jednou z výhod pro cizince je, že banky v České republice nepožadují doložení úvěrové historie z domovské země. Na rozdíl od jiných států, kde se často využívají zprávy od mezinárodních úvěrových agentur, se v Česku klade důraz spíše na aktuální finanční situaci a ověřitelné údaje z místního prostředí.

Doložení příjmu a výpisy z účtu

Základem je prokázání stabilního a dostatečného příjmu. Obvykle se to děje pomocí:

• Výpisů z bankovního účtu: Banka bude požadovat výpisy za posledních 3–6 měsíců, ze kterých bude patrné, že vám pravidelně chodí příjem na český účet. Tento příjem musí být jasně identifikovatelný a odpovídat údajům uvedeným ve vaší pracovní smlouvě či daňovém přiznání.
• Pracovní smlouvy nebo potvrzení o příjmu: Kromě výpisů je potřeba doložit také potvrzení o příjmu. Nejčastěji se jedná o formulář potvrzený zaměstnavatelem. V některých případech může banka požadovat i kopii pracovní smlouvy a výplatní pásky. OSVČ budou muset předložit např. daňové přiznání nebo výkaz zisku a ztráty.

Prověření v registrech ČNB

Banky prověřují nejen vaše příjmy, ale i případné závazky. Kontrola probíhá skrze registry České národní banky (ČNB), které obsahují informace o úvěrech a dluzích v České republice. Je důležité uvést všechny své závazky pravdivě a mít historii splácení bez prodlení.

Typy hypoték a podmínky

V Česku existují dva hlavní typy hypoték:

• S pevnou úrokovou sazbou: Úrok zůstává po určitou dobu (např. 5, 10 nebo 15 let) stejný. To poskytuje jistotu při plánování výdajů.

• S pohyblivou úrokovou sazbou: Úrok se mění v závislosti na situaci na trhu. Může být na začátku nižší, ale v průběhu času hrozí jeho navýšení.

Délka hypotéky se pohybuje běžně mezi 5 a 30 lety. Maximální výše úvěru pro cizince obvykle dosahuje 80 % hodnoty nemovitosti (v některých případech až 90 %), zbytek je potřeba uhradit z vlastních zdrojů jako akontaci.

Odhad nemovitosti

Banka bude chtít znát reálnou hodnotu nemovitosti, a proto si vyžádá odborný odhad. Ten slouží jako podklad pro stanovení výše úvěru, který je banka ochotna poskytnout.

Právní aspekty

Před uzavřením hypotéky je potřeba ověřit, že kupovaná nemovitost je právně v pořádku – je řádně zapsaná v katastru a neexistují žádné spory nebo právní vady u pozemku či stavby.

Co dál?

Nyní už znáte základní podmínky pro získání hypotéky jako cizinec v České republice. V dalším dílu se podíváme podrobněji na samotný proces získávání hypotéky a jak vám s tím může pomoci zkušený finanční poradce.

A to nejlepší? Většina těchto poradenských služeb je pro vás bezplatná. Díky nim bude celý proces jednodušší, rychlejší a přehlednější – bez zbytečného stresu a s větší jistotou při rozhodování.