Spořicí účty jsou často první volbou pro mnohé lidi, kteří chtějí bezpečně uchovat své peníze. Avšak otázka zní: Mohou tyto účty efektivně chránit naše úspory před inflací?

Co je to spořicí účet?

Spořicí účet je bankovní účet, který umožňuje klientům ukládat peníze a získávat úrokové výnosy. Tyto účty nabízejí většinou vyšší úrokovou sazbu než běžné účty, avšak nižší než investiční nástroje.

Co je to inflace?

Inflace je ekonomický jev, kdy dochází ke zvyšování cen zboží a služeb v ekonomice, což zároveň snižuje kupní sílu peněz. Tedy pokud inflace přesahuje úrokové sazby spořicích účtů, vaše úspory ve skutečnosti ztrácejí hodnotu. V posledních pěti letech byla průměrná inflace 7,12 % ročně.

Jak inflace ovlivňuje spořicí účty?

Pokud máte peníze uložené na spořicím účtu, je důležité zohlednit jeho úrokovou sazbu a míru inflace. Například pokud váš spořicí účet nabízí 3 % a inflace je 5 %, pak v reálném vyjádření vaše úspory klesají o 2 % ročně. Zjednodušeně, pokud máte 100 000 Kč na spořicím účtu, za rok jejich kupní síla bude ve výši 98 000 Kč.

Jak se bránit inflaci?

1. Investování: Místo uchovávání všech peněz na spořicím účtu zvažte investice. Akcie, nemovitosti a další investiční nástroje mohou mít potenciál přinášet vyšší výnosy než úrok ze spořicích účtů.
2. Diversifikace: Rozložení investičních prostředků mezi různé třídy aktiv může pomoci chránit vaše úspory před inflací.
3. Termínované účty s vyššími úroky: S pomocí svého poradce můžete najít konkurenceschopnější úrokové sazby.

Struktura úspor domácností v ČR

 Zdroj: Výroční tisková konference AKAT (12. března 2024) a Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2023

Zde jsou tvrdá data o úsporách nás všech, občanů ČR. Běžné a spořicí účty spolu s termínovanými produkty obsahují 3,92 bil Kč (bilion = 1 000 000 000 000) oproti 1,1 bil Kč investovaných ve fondech kolektivního investování. Bohužel se ukazuje, že drtivá většina peněz je uložena tak, že de facto nemá šanci překonat inflaci, a to je problém. Problémem to nazývám z toho důvodu, že základní premisa, proč vůbec ukládat peníze, je to, že mi nebudou ubývat před očima. Další problém vidím v poplatcích či jejich struktuře a jejich výši v některých sektorech (životní pojištění, penzijní fondy). Řadíte se mezi tyto investory i vy? Potřebujete takový komfort, abyste měli rezervu na spořicím účtu větší než šestinásobek měsíčních výdajů (většinou 150 000 – 300 000 Kč)? Uvědomujete si, co vás takový komfort stojí?

Závěr

Spořicí účty jsou na první pohled bezpečným způsobem, jak uchovat své peníze, ale při bližším pohledu na inflaci (bývá cca o 1-2 % výše nad sazbou na spořicích účtech) se ukazují jako nedostatečné a nevhodné k tvorbě dlouhodobějších rezerv. Je důležité přizpůsobit svou strategii řízení financí, abyste co nejlépe chránili hodnotu svých úspor. Přesunutí peněz z běžného účtu na spořicí účet rozhodně není investování. Pokud chcete ochránit své peníze před inflací, zvažte další možnosti investic a nebraňte se diverzifikaci svého portfolia. 

Je nejvyšší čas změnit směr investování a zkonzultovat se svým poradcem alternativy ke spořicím účtům, které mohou být dluhopisové, realitní nebo akciové fondy.

Je zřejmě, že správné nastavení investic není jednoduché, ale s vaším poradcem správnou variantu pro vás určitě najdete.